2018年昆明公积金贷款和商业贷款的差别【去出发社保】

一、面对的房屋类型
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的；商业贷款面对的房屋类型较为宽松。
二、贷款性质和利率
公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，利率相对较低。而商业银行贷款是以赢利为目的，利率高一些。*新的5年以上住房贷款，商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。首套房基本上都是按照基准利率放贷，部分银行首套房的商业贷款会有10～15%的折扣，二套房的利率基本上是基准利率的1.1倍。
三、贷款额度
公积金贷款额度上限每个城市的都不太一样，商业贷款没有明确上限，但总贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入，通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍。
四、贷款年限
总贷款年限不超过30年；贷款人年龄加贷款年限不超过70年。
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同。一般来说商业贷款可选择的还贷期更长更灵活，可以是等额本金和等额本息，等额本息每月还款数额是一样的，刚开始还的钱中大部分是利息；等额本金刚开始还款金额高，每个月所还的本金是一样的，利息部分会逐渐递减，开始压力很大。
五、贷款流程
1.公积金贷款
（1）市属：资质审核、房屋核验—网签—评估—面签—初审—签借款合同—缴税—过户—放款—拿房本
（2）国管：资质审核、房屋核验—评估—网签—面签（初审、签借款合同 ）—缴税—过户—放款—拿房本
2.商业贷款：资质审核、房屋核验—网签—评估—面签/审核—缴税—过户—放款—拿房本—拿尾款
六、审批时间
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
七、适用人群
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放（有合法稳定收入、有效身份证明），而公积金贷款对公积金缴纳者开放且要求严格。
公积金贷款的条件：
1.住房公积金开户一年以上，并连续缴存12个月；
2.仍在“缴存状态”；
3.没有未结清的公积金贷款或政策性贴息贷款。
八、贷款来源　　
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
九、审批机构　　
商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
十、利息用途
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。